2026년 새 제도, 생전에 보험금 활용해 안정적인 노후 수입 만들기
새해부터 모든 생명보험사에서 ‘사망보험금 유동화 상품’이 전면 시행됩니다.
이 제도는 사망보험금을 생전에 일정 부분 받을 수 있게 하여 노후 자금, 요양비, 생활비 등으로 활용할 수 있도록 설계된 금융 혁신 정책입니다.
많은 분들이 “사망보험금을 미리 받을 수 있다니?”라며 궁금해하시는데요,
이번 글에서는 이 제도의 핵심과 혜택, 그리고 실제 활용 방법까지 자세히 알아봅니다.
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| 사망보험금 생활비로 쓸 수 있는 제도 (출처 : 정책브리핑) |
사망보험금 유동화란?
‘사망보험금 유동화’는 보험가입자가 사망 시 지급받을 예정이던 사망보험금의 일부를 생전에 현금으로 받을 수 있도록 한 제도입니다.
기존에는 사망 후에만 지급되던 보험금이지만,
이제는 55세 이상이면 신청을 통해 노후 자금으로 전환할 수 있게 되었습니다.
2026년 1월부터는 기존 5개 대형 생명보험사에만 적용되던 것이 19개 전체 생보사로 확대되어 전국 어디서나 신청이 가능합니다.
어떤 혜택이 있나요?
이 제도의 가장 큰 장점은 ‘유연한 자금 활용’입니다.
은퇴 후 국민연금을 받기 전의 소득 공백기나, 요양·건강관리비가 필요한 시기에 유동화된 자금을 자유롭게 사용할 수 있습니다.
또한 유동화 비율과 기간을 개인 상황에 맞게 조정할 수 있으며, 일시 중단과 재신청도 가능하다는 점이 특징입니다.
즉, ‘내 인생의 흐름에 맞춰 조정할 수 있는 보험금’이 된 것이죠.
비대면 신청도 가능
처음 도입된 10월에는 보험사 영업점이나 고객센터에서만 신청이 가능했지만,
지방 거주자들의 불편함을 해소하기 위해 비대면 신청이 허용됩니다.
화상 상담이나 콜센터를 통해 상담 후 바로 신청할 수 있어 접근성이 크게 개선되었습니다.
특히 고령자나 거동이 불편한 분들에게는 매우 유용한 변화로 평가됩니다.
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| 사망보험금 유동화자료 ( 출처 - 정책브리핑 ) |
실제 신청 현황과 통계
시행 초기부터 관심이 높았습니다. 지난 10월 30일부터 12월 15일까지 총 1,262건의 신청이 이루어졌으며,
유동화 금액은 57조 5천억 원 규모에 달했습니다.
평균 신청 연령은 65.3세, 유동화 비율은 89.4%, 유동화 기간은 평균 7.8년으로 조사되었습니다.
아래 표는 주요 통계를 요약한 것입니다.
| 항목 | 평균 수치 |
|---|---|
| 신청 건수 | 1,262건 |
| 총 유동화 금액 | 57조 5,000억 원 |
| 평균 유동화 금액(1건당) | 약 455만 8,000원 |
| 평균 신청 연령 | 65.3세 |
| 평균 유동화 비율 | 89.4% |
| 평균 유동화 기간 | 7.8년 |
월 지급 연금형 상품도 출시 예정
현재는 연 단위로 지급되는 형태이지만, 내년 3월에는 월 지급형 연금 상품도 함께 도입됩니다.
이제는 매달 안정적인 수입처럼 보험금을 받을 수 있어, 생활비 관리에 더욱 실용적으로 활용할 수 있습니다.
기존 연 단위 상품 가입자도 내년도 수령 시점에 월 지급형으로 전환할 수 있습니다.
또한, 헬스케어·요양 서비스와 결합한 ‘서비스형 유동화 상품’도 추진 중이라,
단순한 금융상품을 넘어 ‘노후 라이프케어 상품’으로 진화하고 있습니다.
정부의 향후 계획
금융위원회는 생보사, 생명보험협회 등과 함께 전담 TF를 구성해 관련 정책을 지속적으로 발전시킬 예정입니다.
특히 치매머니 관리 신탁, 치매 관련 보험 확대, 노후 종합 서비스 상품 등 다양한 방안을 병행 추진합니다.
이 모든 정책의 목적은 단 하나, “국민이 자신의 보험을 더 잘 활용해 안정적인 노후를 맞이하도록 돕는 것”입니다.
마무리
‘사망보험금 유동화’ 제도는 단순히 보험금 지급 방식을 바꾼 것이 아닙니다.
이제 보험은 사후 대비가 아니라, ‘현재의 삶을 위한 자산’으로 다시 정의되고 있습니다.
지금 바로 자신이 가입한 생명보험사가 유동화 제도에 포함되는지 확인하고, 맞춤형 노후 계획을 세워보세요.
Q&A
Q1. 사망보험금 유동화는 누구나 신청할 수 있나요?
A. 55세 이상이면 신청할 수 있으며, 기존 종신보험과 신규 가입 모두 가능합니다.
Q2. 유동화 비율은 얼마나 설정할 수 있나요?
A. 개인의 상황에 따라 자유롭게 선택 가능하며, 추후 변경이나 중단도 가능합니다.
Q3. 비대면으로도 신청이 가능한가요?
A. 네. 2025년부터는 화상상담 및 콜센터를 통한 비대면 신청이 가능해집니다.
Q4. 유동화 후에도 보험은 유지되나요?
A. 유동화된 금액만큼 사망보험금이 차감되지만, 계약 자체는 그대로 유지됩니다.
Q5. 어떤 생명보험사에서 신청할 수 있나요?
A. 내년 1월 2일부터는 국내 19개 전체 생명보험사에서 모두 시행됩니다.
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